Карты, деньги, займы: как фрилансеру взять кредит в банке?

Жители Балашихи: «Жена зарабатывает больше – врагу бы не пожелал»>>

Кредитные трудности

Для любого банка самое главное в потенциальном клиенте – его платежеспособность. Именно поэтому решение о выдаче кредита всегда основывается на таких показателях, как размер ежемесячного дохода и его стабильность.

Существует два вида подтверждения доходов – это справка по форме банка и справка 2-НДФЛ. Может ли фрилансер предоставить кредитному учреждению такой документ? В большинстве случаев не может: нет трудовой книжки – нет справки о доходах.

На сегодняшний день в российском законодательстве не закреплен термин «фрилансер», что становится еще одной причиной недоверия со стороны банков. Кроме того, о свободных работниках ходит множество мифов: например, что сегодня у них есть заказы, а завтра – нет, а значит, нет и денег.

Неудивительно, что в 50 % случаев фрилансерам отказывают в кредите. Впрочем, цифра весьма обнадеживающая, особенно если сравнивать с уровнем кредитования фрилансеров лет 10 назад, когда банки отказывались даже рассматривать их анкеты.

Сейчас, учитывая количество фрилансеров в стране, банки уже не могут игнорировать эту категорию работников. Да, они вряд ли скоро станут привлекательными заемщиками для кредитных организаций, но и считать их полностью неплатежеспособными нельзя.

Декрет к пенсии: как увеличить свой пенсионный стаж>>

Кредитная карта

Банковская кредитная карта – это простой и доступный способ для фрилансера получить деньги без предоставления копии трудовой книжки и справки о доходах. Как правило, для ее оформления нужен только паспорт.

Однако свободному работнику не стоит обольщаться – вероятнее всего, при первом обращении в банк лимит по карте одобрят весьма скромный, не более 30-50 тысяч рублей. И только в том случае, если человек будет регулярно пользоваться банковскими услугами и своевременно погашать задолженность, лимит по карте будет увеличен.

Как безопасно совершать онлайн‑покупки>>

Кредит без трудовой книжки

Приятный банковский подарок для фрилансеров – это кредиты, которые выдаются по двум документам. Например, по паспорту и водительским правам. Причем речь идет не только о небольших займах, но и крупных потребительских кредитах и даже об ипотеке. Впрочем, не стоит забывать о «подводных камнях»: чем меньше документов требует банк, тем выше процентная ставка – в среднем от 26 до 70 %.

Ипотека доступна «свободному художнику» тоже с одним важным условием – первоначальный взнос должен составить не менее 40 % от стоимости приобретаемого жилья, а процентная ставка при этом увеличится на 0,5 %.

Впрочем, нужно понимать, что каждый случай рассматривается индивидуально, а значит, всегда есть шанс найти оптимальный вариант.

Работа для пенсионеров в Балашихе: кассир, «наемный родственник» или курьер>>

Полезные советы

Перед тем, как просить кредит в банке, фрилансеру нужно как следует подготовиться. Собрать максимальное количество документов, включая договоры подряда или разового оказания услуг, срочные договоры, выписки со всех счетов, копии прав собственности на недвижимость и автомобиль. Это поможет «смягчить» банк, чтобы он вынес положительное решение по кредиту или, например, увеличил его лимит.

Маленькая подсказка: за большим кредитом (от 300 тысяч рублей) фрилансеру лучше обратиться в свой банк – туда, где у него открыты счета и где он регулярно совершает какие-либо денежные операции. Как правило, банки идут на уступки своим клиентам. Полезно узнать и о персональных предложениях по кредитам – они бывают привлекательными, однако нужно всегда внимательно читать договор и заранее уточнять все спорные моменты.

Мужчины о работе в женском коллективе: «Уволился бы, если бы не зарплата»>>

Кредитный брокер

Если фрилансеру отказали в кредите, ему стоит обратиться за помощью к кредитному брокеру. Этот специалист станет посредником между банком и заемщиком. Он самостоятельно подготовит все документы и направит их в кредитную организацию.

Услуги кредитного брокера, естественно, не бесплатны. Он потребует определенную плату, причем это может быть как процент от получаемого кредита, так и заранее оговоренная сумма.

Кроме того, нужно понимать, что кредитный брокер не гарантирует положительного результата, но деньги за свою услугу возьмет в любом случае.

«Я работаю на трех работах»: рассказы трудоголиков из Балашихи>>

Микрофинансовые организации

Простой способ получить деньги в долг – обратиться в микрофинансовую организацию. Сейчас в каждом городе их можно насчитать десятки. Подобные учреждения, как правило, дают деньги только по паспорту, не требуя ни копию трудовой книжки, ни справку о доходах. Так что фрилансер легко получит заем.

Однако нужно быть предельно осторожным: у микрофинансовых организаций процентные ставки не годовые и не ежемесячные, а ежедневные. В среднем это 1,9 %. На первый взгляд, недорого. Но путем несложных математических действий можно вычислить, что ставка на год составляет более 690 %. Цифра космическая!

Так что фрилансеру, который берет займ, нужно тщательно все продумать и рассчитать. В противном случае даже небольшая задержка по оплате кредита может вылиться в серьезные долги и неприятные ситуации «по полной» – звонки с угрозами, общение с коллекторами, судебные иски.

Неловкие ситуации на работе: ложный вор, джинсы наизнанку, бой с зеркалом>>

Фальшивые справки

Некоторые фрилансеры, отчаявшись взять кредит законным способом, обращаются в сомнительные организации, которые выдают справки с несуществующего места работы или подделывают трудовые книжки. Российское законодательство рассматривает подобные действия как мошенничество и хищение денег, за это можно получить огромный штраф или вовсе лишиться свободы на несколько лет. Нужен ли фрилансеру кредит такой ценой? Ответ очевиден.